4%ルールとは？初心者向けにやさしく解説｜FIRE・老後資金はいくら必要？

4％ルールとは？初心者さんでもわかる資産取り崩しの考え方

4％ルールとは、「資産を運用しながら、毎年4％ずつ使っていく」という考え方です💡
むずかしそうに聞こえますが、FIRE（早期リタイア）や老後資金を考えるときの目安としてとても有名なんです。

たとえば、5,000万円の資産がある場合、
年間200万円までなら使っても大丈夫そうというイメージになります📊

「いくら貯めれば安心なの？」「将来お金足りるかな…😢」
そんな不安を考えるヒントになるのが、4％ルールです。

4％ルールは、アメリカで行われた「トリニティ・スタディ」という研究がもとになっています。

株式と債券を組み合わせて運用しながら、
30年間、毎年お金を使い続けても資産がなくならなかったかを調べたものです。

その結果、
最初に資産の4％を使い、翌年からは物価に合わせて調整する方法なら、
かなり高い確率で資産がもった、という結果が出ました✨

💡 ここがポイント
4％ルールは「相場が悪い年は使わない」ではなく、
毎年ほぼ同じ金額を使うことが前提です。

4％ルールでは、1年間に使うお金 × 25倍が目安になります✨

「まだまだ遠いかも…😢」と思っても大丈夫。
まずは今いくら使っているかを知ることが第一歩です🚶‍♀️

👉 まずは生活費を把握したい方は、固定費の見直し方法も参考にしてみてください。

👉私の家計簿を覗いてみる🔎

4％ルールはアメリカのデータがもとなので、
日本で使うときは少し注意が必要です。

日本は物価があまり上がらない時代が長く続いていました。
これからのインフレは、正直まだ読めません…📉

投資で増えたお金には、約20％の税金がかかります。
また、リタイア後も健康保険や年金の支払いは続きます💦

⚠ ここは要注意
4％ルールは税金を考えない前提です。
実際には「手取り」で考えるようにしましょう。

4％ルールはとても便利ですが、絶対に安全というわけではありません。

特に、リタイア直後の暴落はダメージが大きくなりやすいです😢

「ちょっと4％はこわいかも…」という人には、
3〜3.5％ルールがおすすめです🌼

また、配当金＋少しずつ取り崩す方法も、
初心者さんには人気ですよ😊私もこの方向性で考えています☘️

4％ルールは、
「将来のお金、どれくらい必要？」を考えるための便利な目安です。

でも、正解は人それぞれ。
生活費や価値観に合わせて、自分に合う数字に調整してOKです。

少しずつ知って、少しずつ備える。
それだけでも、将来への不安はぐっと小さくなりますよ😊